南方財(cái)經(jīng)全媒體記者徐倩宜?北京報(bào)道

　　反洗錢嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，本月罰單顯示，反洗錢違規(guī)的雙罰率已達(dá)100%。在政策方面，推進(jìn)修訂反洗錢法已“提上日程”。

　　企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，8月份，監(jiān)管機(jī)構(gòu)共計(jì)發(fā)出反洗錢罰單40張（包括機(jī)構(gòu)及個(gè)人），據(jù)統(tǒng)計(jì)共有12家銀行、1家支付公司被處罰。共有27名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，其中，中信銀行杭州分行共8名責(zé)任人對(duì)反洗錢違規(guī)行為被處罰。

　　在罰金方面，12家銀行及個(gè)人因反洗錢違規(guī)共計(jì)被處罰1830萬(wàn)元，其中，臺(tái)州銀行被罰450.7萬(wàn)元。

　　在違規(guī)原因方面，“客戶身份識(shí)別”、“可疑交易報(bào)送”、“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”等仍是處罰重災(zāi)區(qū)，大多數(shù)罰單均踩雷“客戶身份識(shí)別”。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士表明，客戶身份識(shí)別的難度由于個(gè)人信息保護(hù)等法律、技術(shù)等多重原因，銀行普遍缺乏有效識(shí)別手段，對(duì)客戶的資金交易與職業(yè)身份是否相符的判斷缺乏支撐。從業(yè)務(wù)層面來(lái)說(shuō)，機(jī)構(gòu)操作業(yè)務(wù)量過(guò)重、業(yè)務(wù)人員未履職盡責(zé)都會(huì)導(dǎo)致不能及時(shí)識(shí)別客戶身份。

　　在雙罰制方面，本月的反洗錢罰單顯示，雙罰率已達(dá)到100%。“雙罰制”即對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)責(zé)任人同時(shí)給予處罰。

　　此前報(bào)道顯示，央行上海總部消息稱，2021年度上海地區(qū)反洗錢雙罰比例達(dá)70%以上。

　　有報(bào)道數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國(guó)反洗錢違規(guī)的雙罰率為95%。

　　雙罰制比例的提高釋放了更強(qiáng)的監(jiān)管信號(hào)，而各金融機(jī)構(gòu)也需加強(qiáng)反洗錢合規(guī)步伐以適應(yīng)更嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)。

　　從相關(guān)法律法規(guī)中來(lái)看，“雙罰制”中涉及的有關(guān)單位成員包括直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人、直接負(fù)責(zé)的主管人員以及其他直接責(zé)任人員。

　　但在反洗錢處罰中，誰(shuí)應(yīng)當(dāng)作為直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員接受處罰，現(xiàn)有法律對(duì)直接責(zé)任的認(rèn)定仍缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，南財(cái)法律研究院還盤點(diǎn)了8月份國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管處罰及監(jiān)管動(dòng)態(tài)資訊：

　　一、監(jiān)管處罰

　　（一）銀行

　　1．農(nóng)行甘肅分行、廈門銀行

　　處罰信息顯示，農(nóng)行甘肅分行因未按規(guī)定開展客戶身份重新識(shí)別等，被監(jiān)管警告并處罰款136.15萬(wàn)元。3名責(zé)任人被分別罰2.31、3.31、1.32萬(wàn)元。

　　農(nóng)行廈門銀行因違反反洗錢法，被罰196.5萬(wàn)元，2名責(zé)任人分別被罰6萬(wàn)元、1萬(wàn)元。

　　2．福建漳平農(nóng)商行

　　處罰信息顯示，該行因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等被并處罰款117.9萬(wàn)元。副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理分別被罰4.5萬(wàn)元。

　　3．?永登縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

　　處罰信息顯示，該信用合作聯(lián)社存在“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”，被罰58.51萬(wàn)元。該社主任及副主任分別被罰1萬(wàn)元。

　　4．中信銀行杭州分行

　　處罰信息顯示，中信銀行股份有限公司杭州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，被罰330萬(wàn)元。該行8名責(zé)任人被處以1-8萬(wàn)元不等罰款。

　　4．臺(tái)州銀行

　　處罰信息顯示，臺(tái)州銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，并處罰款450.7萬(wàn)元。6名責(zé)任人被處以1-7萬(wàn)元不等罰款。

　　5．新疆阿克蘇農(nóng)商行

　　處罰信息顯示，該行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被罰款人民幣160萬(wàn)元。該行行長(zhǎng)等3名責(zé)任人分別被處罰款5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、1萬(wàn)元。

　　6．工商銀行杭州分行

　　處罰信息顯示，該行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等被罰242萬(wàn)。該行客服經(jīng)理被罰1萬(wàn)元。

　　7．湖北浠水農(nóng)商行

　　處罰信息顯示，湖北浠水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰人民幣20萬(wàn)元。該行副行長(zhǎng)被處以罰款1萬(wàn)元。

　　8．黑龍江孫吳農(nóng)商行、黑龍江五大連池農(nóng)商行、黑龍江樺南農(nóng)商行

　　處罰信息顯示，黑龍江孫吳農(nóng)商行未按照規(guī)定保存客戶身份，被罰21萬(wàn)元，該行風(fēng)險(xiǎn)官被罰1.15萬(wàn)元。

　　黑龍江五大連池農(nóng)商行因未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄?，被罰25.8萬(wàn)元，該行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理被罰1.45萬(wàn)元。

　　黑龍江樺南農(nóng)商行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被罰20萬(wàn)元，該行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理被罰1萬(wàn)元。

　　（二）支付公司

　　9．云南本元支付管理公司

　　處罰信息顯示，該司未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰54.5萬(wàn)元，該司副總裁被罰2.7萬(wàn)元。

　　二、監(jiān)管動(dòng)態(tài)

　　1．修訂反洗錢法?列為今年預(yù)備審議項(xiàng)目

　　反洗錢法已被列入2022年全國(guó)人大常委會(huì)立法計(jì)劃預(yù)備審議項(xiàng)目，按照計(jì)劃，由有關(guān)方面抓緊開展調(diào)研和起草工作。

　　今年十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議期間，有代表提出關(guān)于完善修訂反洗錢法的議案，建議結(jié)合國(guó)內(nèi)反洗錢工作實(shí)際進(jìn)一步完善修訂草案。

　　2．中塞簽署反洗錢和反恐怖融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄

　　中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心與塞內(nèi)加爾國(guó)家金融情報(bào)和處理中心完成了《關(guān)于反洗錢和反恐怖融資金融情報(bào)交流合作諒解備忘錄》的簽署工作。

　　根據(jù)該諒解備忘錄，雙方將基于互惠原則在涉嫌洗錢、恐怖融資及其他相關(guān)犯罪的信息收集、研判和互協(xié)查方面開展合作。

　　3．人民銀行長(zhǎng)春中心支行與吉林證監(jiān)局建立反洗錢監(jiān)管合作機(jī)制

　　7月27日，人民銀行長(zhǎng)春中心支行、吉林證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《吉林省證券期貨業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作機(jī)制》（以下簡(jiǎn)稱《合作機(jī)制》）。

　　《合作機(jī)制》提出，雙方要建立反洗錢工作會(huì)議機(jī)制，向證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)、證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)等通報(bào)反洗錢工作形勢(shì)，提出工作要求；建立監(jiān)管溝通協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)制度建設(shè)和重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管合作，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。

　　4．吉林省十一部門聯(lián)合印發(fā)《吉林省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)（2022-2024年）實(shí)施方案》

　　人民銀行長(zhǎng)春中心支行牽頭制定、印發(fā)《吉林省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)（2022—2024年）實(shí)施方案》，方案提出，在吉林省反洗錢部門聯(lián)席會(huì)議機(jī)制框架下成立吉林省打擊治理洗錢違法犯罪領(lǐng)導(dǎo)小組，并從5個(gè)方面、15項(xiàng)具體措施細(xì)化打擊治理洗錢犯罪工作舉措。

　　5．央行反洗錢局局長(zhǎng)巢克儉：繼續(xù)加大洗錢犯罪打擊力度

　　近日，人民銀行反洗錢局局長(zhǎng)巢克儉在《中國(guó)金融》撰文稱，要繼續(xù)加大洗錢犯罪打擊力度。按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)工作責(zé)任，推動(dòng)出臺(tái)辦理洗錢刑事案件相關(guān)司法解釋，落實(shí)上游犯罪和洗錢犯罪“一案雙查”工作機(jī)制，加強(qiáng)情報(bào)線索研判和案件會(huì)商，強(qiáng)化洗錢類型分析和反洗錢調(diào)查協(xié)查，增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。