大家好，關(guān)于個(gè)人信用貸款很多朋友都還不太明白，今天小編就來(lái)為大家分享關(guān)于個(gè)人信用貸款怎么申請(qǐng)辦理的知識(shí)，希望對(duì)各位有所幫助！
;?????個(gè)人信用貸款是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人在滿足銀行借貸的相關(guān)條件的前提下向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款的行為，一般進(jìn)行個(gè)人信用貸款的個(gè)人必須向銀行提供資金用途證明。個(gè)人信用貸款貸款額度起點(diǎn)為1萬(wàn)元，最高不超過(guò)50萬(wàn)元(含)。個(gè)人信用貸款貸款期限一般為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。個(gè)人信用貸款貸款期限在1年(含)以內(nèi)的根據(jù)個(gè)人信用貸款的預(yù)期年化利率采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。個(gè)人信用貸款可分為有抵押和無(wú)抵押兩類。
個(gè)人信用貸款條件
??????1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
??????2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；
??????3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；
??????4、在銀行取得A-級(jí)(含)以上個(gè)人資信等級(jí)；
??????5、在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；
??????6、銀行規(guī)定的其他條件。
??????除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：
??????(1)為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)***技術(shù)人員；
??????(2)個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬(wàn)元(含)以上；
??????(3)為牡丹白金卡客戶；
??????(4)持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬(wàn)元(含)以上；
??????(5)為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬(wàn)元(含)以上且連續(xù)2年以上沒(méi)有違約還款記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。
??????需要注意的是，傳統(tǒng)的抵押性質(zhì)的個(gè)人信用貸款還必須滿足以下條件：
??????1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2；
??????2.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來(lái)源；
??????3.擔(dān)保人；
??????4.借款人年齡限制：男的年齡+貸款期限不超過(guò)60歲，女的年齡+貸款期限不超過(guò)55歲；
??????5.進(jìn)入征信系統(tǒng)黑名單的客戶不能辦理貸款；
個(gè)人信用貸款資金用途要求
??????從銀行通過(guò)個(gè)人信用貸款獲得的資金的用途有哪些限制條件？在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人需注明貸款用途，用途不合規(guī)不能貸款。而在貸款發(fā)放后，如果被查實(shí)資金未用于指定用途，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)定借款人違約，可要求借款人提前還款。
??????銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借貸資金用途有明確規(guī)定，個(gè)人信用貸款資金是不能用于股票、基金、期貨、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等理財(cái)和投資渠道。貸款允許用于大額消費(fèi)品、家居家裝、旅游、結(jié)婚、留學(xué)深造等常規(guī)的消費(fèi)，也包括就醫(yī)等特殊的消費(fèi)用途以及一些其他的合理缺資情況。在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人需注明貸款用途，用途不合規(guī)不能貸款。
個(gè)人信用貸款發(fā)展新形勢(shì)——無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的個(gè)人信用借款
??????傳統(tǒng)的個(gè)人信用貸款必須滿足以上各大條件，而各大銀行紛紛一種新型的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的個(gè)人信用借款。每家銀行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的門檻各不相同，此項(xiàng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的個(gè)人信用貸款要求包括月收入在3000-5000不等，申請(qǐng)人需要向銀行提交戶口、收入證明、工資收入證明等相關(guān)材料，通過(guò)申請(qǐng)后可以獲得最高50萬(wàn)的貸款，個(gè)人信用貸款的還款年預(yù)期年化利率基本在7%-8%，但個(gè)人信用貸款所得資金都不得用于購(gòu)房和其他投資行為所使用。
一、銀行個(gè)人信用貸款需要什么條件
1、年齡在20——60周歲區(qū)間范圍內(nèi)(個(gè)別無(wú)抵押貸款產(chǎn)品年齡降到18歲);
2、持有有效***證件;
3、無(wú)不良信用記錄;
4、有固定工作證明，在現(xiàn)在的工作單位已滿3——6個(gè)月;
5、蓋有單位財(cái)務(wù)章的收入證明;
6、其它財(cái)力證明，如房產(chǎn)、汽車、股票、債卷等;
7、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)證明;
8、提供兩名聯(lián)系人。
前5個(gè)條件必須具備，即可申請(qǐng)信用貸款。小額信用貸款一般是1到3年，有的是可以貸到5年的。
二、小額貸款申請(qǐng)條件
1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民;
2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn);
3、有穩(wěn)定的收入來(lái)源;
4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
三、小額貸款辦理流程
1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);
2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料;
3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu);
4、銀行審核貸款人資質(zhì);
5、審核通過(guò)、成功放款。
;?????信用貸款即無(wú)需抵押擔(dān)保、審批簡(jiǎn)單、完全依賴個(gè)人信用獲得融資的貸款產(chǎn)品，對(duì)于借款人而言，哪款信用貸款產(chǎn)品適合自己？才是最重要的問(wèn)題，當(dāng)然，也須知貸款流程。
信用貸款流程：
??????首先，借款人需向銀行提交除***以外的一系列材料，包括：
??????(1)貸款申請(qǐng)審批表；
??????(2)居住地址證明；
??????(3)職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。
??????其次，銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過(guò)后，雙方簽訂借款合同。
??????最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。
信用貸款注意事項(xiàng)：
??????1、申請(qǐng)個(gè)人小額信用貸款，無(wú)論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說(shuō)，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬(wàn)不可以相信。
??????2、很多人都問(wèn)，憑***是否可以貸款的問(wèn)題。***是證明個(gè)人身份的證件，無(wú)法證明個(gè)人信用情況。所以僅憑***，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會(huì)通過(guò)貸款審核的。
??????3、俗話說(shuō)：有借有還，再借不難。無(wú)論是通過(guò)銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時(shí)還款，這樣下次需要貸款的時(shí)候，才會(huì)使對(duì)方認(rèn)可你的信用度。
一、銀行個(gè)人信用貸款需要什么條件
1、年齡在20——60周歲區(qū)間范圍內(nèi)(個(gè)別無(wú)抵押貸款產(chǎn)品年齡降到18歲);
2、持有有效***證件;
3、無(wú)不良信用記錄;
4、有固定工作證明，在現(xiàn)在的工作單位已滿3——6個(gè)月;
5、蓋有單位財(cái)務(wù)章的收入證明;
6、其它財(cái)力證明，如房產(chǎn)、汽車、股票、債卷等;
7、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)證明;
8、提供兩名聯(lián)系人。
前5個(gè)條件必須具備，即可申請(qǐng)信用貸款。小額信用貸款一般是1到3年，有的是可以貸到5年的。
二、小額貸款申請(qǐng)條件
1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民;
2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn);
3、有穩(wěn)定的收入來(lái)源;
4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
三、小額貸款辦理流程
1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);
2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料;
3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu);
4、銀行審核貸款人資質(zhì);
5、審核通過(guò)、成功放款。
招商銀行有開(kāi)展閃電貸業(yè)務(wù)，目前可通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)或查看是否獲得申請(qǐng)資格。
1、閃電貸放款后會(huì)發(fā)放現(xiàn)金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，不得投資、流入股市、房產(chǎn)等方向。
2、若持有招行儲(chǔ)蓄卡，可登錄手機(jī)銀行后點(diǎn)擊“我的→全部→借錢→閃電貸”即可申請(qǐng)閃電貸。您的具體額度將根據(jù)您在招行的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核定，申請(qǐng)成功即可查看。
3、閃電貸貸款品種不同額度規(guī)定也不同，一般授信額度最高不超過(guò)30萬(wàn)，最終以放款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機(jī)銀行APP或網(wǎng)上銀行的“閃電貸”模塊查詢您的最高申請(qǐng)金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過(guò)額度金額，并需為1000的整數(shù)倍。
4、閃電貸額度內(nèi)申請(qǐng)借錢放款有兩種:
（1）15分鐘放款5-10分鐘內(nèi)自動(dòng)審批，通過(guò)后立即放款，并短信告知結(jié)果
（2）T+1日放款T+1日內(nèi)會(huì)有電核***來(lái)電核實(shí)，確認(rèn)信息后安排放款。如果主動(dòng)聯(lián)系3次都沒(méi)接聽(tīng)，則申請(qǐng)失敗，需重新申請(qǐng)。
溫馨提示：①若5-10分鐘內(nèi)沒(méi)有自動(dòng)放款，正常就是要等待***審核。審批進(jìn)度無(wú)法直接查詢，具體以審批結(jié)果為準(zhǔn)。
②閃電貸建額時(shí)會(huì)在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會(huì)有額度記錄；后續(xù)每提款一筆，在征信中才會(huì)有一筆的貸款記錄。
（應(yīng)答時(shí)間：2021年11月11日，最新業(yè)務(wù)變動(dòng)請(qǐng)以招行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。）
溫馨提示：如后續(xù)有任何疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)聯(lián)系招行APP@您的貼心客服哦~
好了，文章到此結(jié)束，希望可以幫助到大家。
