┃來源：財險互動

很多新手朋友對于車險里面的“駕乘險”和“車上人員責任險”搞不清楚，也有車主朋友提問：車險中的“駕乘險”和“車上人員責任險”有什么區別？咱們該如何選擇購買呢？

今天就來給朋友們把這個問題說說清楚，希望對于大家合理購買車險有所幫助哦。

什么是駕乘險？

駕乘險是意外保險，其全稱為“駕乘人員意外傷害保險”，指被保險人在駕駛機動車或乘坐機動車發生意外事故時，保險公司對被保險人進行賠償。

保險責任大致分為：意外身故、意外傷殘以及意外醫療等三項基本部分，部分產品還有住院補貼等其它保障。

駕乘險分為兩種，一種是保險跟人，一種是保險跟車。跟人，即保障責任跟人走，只保個人。不管被保人坐誰的車，只要發生保險事故，就可以得到責任范圍內的賠償。還有一種是跟車的，不管是誰開或乘坐被保險人的車輛，發生保險事故都能得到賠償。

舉個例子給大家說明一下，王麻子給自己買了一份駕乘險（跟人），不管是他開車，還是乘坐車輛導致的身故或全殘，都有賠付。

什么是車上人員責任險？

車上人員責任險俗稱座位險，和車損、三者險一樣是商業車險的一個險種。它是保險公司為開車與坐車的人，在意外事故中造成的傷亡進行賠償的一種汽車保險。

也就是說，當某車主開車搭乘朋友、家人發生交通意外而傷亡時，保險公司會對喪葬費、傷亡賠償、醫療費和誤工費等進行賠償。

車上人員責任險承保的基礎是按照座位數，而不限定為某一個人，不管誰坐這臺車，只要是得到了車子所有人或駕駛人的默認之后，車子發生事故導致該人傷亡，那么車險則會按照座位險保額進行賠償，駕駛人也是同理。

舉個例子，王麻子為自己的愛車買了一份車上人員責任險，包含全部座位，一天王麻子載著隔壁老王、老宋出去玩，因為王麻子的責任而發生意外事故，導致身故。那么王麻子，隔壁老王、老宋都會得到相應的保險金賠付。

駕乘險和車上人員險有啥區別？

1、兩者定義的區別

相同之處：兩個險種都是指保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡，保險公司將賠償治療費或事故金。

不同之處：車上人員責任險是按座投保；而駕乘險則分為“跟人”和“跟車”投保兩種。

2、兩者保險責任區別

車上人員責任險：屬于責任保險，只有本車因駕駛員的責任造成事故，造成車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償。如果是對方車輛責任，車上人員責任險不賠償。

駕乘險（跟車）：屬于意外險，無論事故責任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險的賠償金，是一種補充保險。

3、兩者賠付比例區別

車上人員責任險：按責任的比例多少來給付賠償金，其中本車全責賠付100%，主要責任賠付70%，同等責任賠付50%，次要責任賠付30%，無責任不賠付。

駕乘險：無論事故責任方是誰，均按保險條款約定保額賠付。

咱們該如何選擇購買呢？

1、經常要換駕乘車輛的，買份駕乘險（跟人）

如果你是經常需要出差，經常需要換不同的駕乘車輛，一會要開這個車，一會要坐那個車，我建議你來份“駕乘險（跟人）”。駕乘險（跟人）都能為你個人出行保駕護航，讓你出行安全無憂。

2、私家車經常拉人，買份駕乘險（跟車）

如今滴滴和順風車是非常流行的，人們上班順路會帶一些陌生人賺點外快，如果搭乘時出現交通意外，乘客的安全受損，駕乘險（跟車）就可以通過保險金額來賠付。

另外，如果你的車借給別人用，因外界而造成意外傷害的，車主也是要承擔連帶責任的，所以駕乘險（跟車）也可以減少經濟損失。

總之，如果你經常一個人開車，那跟人的駕乘險比較適合；如果經常攜帶家人朋友，最好購買跟車的駕乘險。

3、營運類的車，車上人員責任險必不可少

尤對于一些營運車輛，特別是營業貨車，由于風險較大，部分公司是不予承保駕乘險的。在這種情況下，可以投保車上人員責任險作為補充。

所以如果你是個駕車上下班的辦公室一族，或者網約車駕駛員，或者需要經常駕車出行，那么通過便宜的駕乘險進行加保就是個非常不錯的選擇。

而很多有車一族，首先想到的是在車險里附加“車上人員座位險”。這類附加險保額只有1-10萬，且醫療也不能100％賠，價格也不便宜，建議還是首選性價比更高的駕乘險。

同時駕乘險出險后不影響車險的無賠優待系數。而同等保額下，價格也比車上人員責任險更優惠。

來源（交通事故法律法規）