轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)

　　“融資難一直是我創(chuàng)業(yè)路上的阻力。”上海一家智能制造公司總經(jīng)理吳先生如是說(shuō)。

　　吳先生來(lái)自山東，到上海創(chuàng)業(yè)已有多年時(shí)間，作為3億新市民中的一員，他懷揣夢(mèng)想，努力打拼，為支持城市運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展貢獻(xiàn)著自己的力量。

　　近日，基于吳先生的公司良好的發(fā)展前景，上海銀行為其提供了200萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，及時(shí)解決了公司的資金難題。

　　“感謝上海銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸的支持，讓我感受到上海這座城市的金融溫度。”吳先生激動(dòng)地說(shuō)。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者在采訪中觀察到，近期，銀行業(yè)積極響應(yīng)金融管理部門關(guān)于做好新市民金融服務(wù)工作的有關(guān)要求，重點(diǎn)圍繞新市民安居、創(chuàng)業(yè)、醫(yī)療等需求，擴(kuò)大金融供給，創(chuàng)新金融服務(wù)，助力新市民在都市筑夢(mèng)。

　　“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，針對(duì)新市民群體的特點(diǎn)創(chuàng)新推出產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足新市民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的金融需求，不僅有助于提升新市民消費(fèi)意愿和能力，有效擴(kuò)大社會(huì)需求，也將開(kāi)辟金融服務(wù)新藍(lán)海，進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院***研究員董希淼對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

　　找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)　精準(zhǔn)滿足新市民金融需求

　　新市民是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，也是城市發(fā)展進(jìn)程中的“新鮮血液”。然而，當(dāng)前在大城市打拼的新市民仍然面臨著諸多痛點(diǎn)，如買房安居、子女上學(xué)、養(yǎng)老醫(yī)療、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等。

　　為此，多家銀行密集出臺(tái)新市民金融服務(wù)方案，圍繞新市民全生命周期需求，找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)，推出有針對(duì)性的金融服務(wù)，精準(zhǔn)滿足新市民的金融需求。

　　就業(yè)創(chuàng)業(yè)是新市民在新城市扎根過(guò)程中的重要需求。聚焦個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等新市民重點(diǎn)創(chuàng)業(yè)群體，浦發(fā)銀行推出創(chuàng)業(yè)就業(yè)全方位金融支持“新套餐”，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)形態(tài)、收入特點(diǎn)、資金需求等，提供優(yōu)惠利率定價(jià)的經(jīng)營(yíng)類貸款。

　　截至目前，上海銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1.99億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶157戶，已為新市民提供1.11億元融資，后續(xù)將配套推出新市民專屬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、信用快貸等產(chǎn)品。

　　“住有所居”是新市民立足新城市的基本要求。為了讓新市民住得起、住得穩(wěn)、住得好，建設(shè)銀行加強(qiáng)保障性住房建設(shè)的信貸支持。2022年一季度，建設(shè)銀行支持保障性租賃住房及類保障性租賃住房項(xiàng)目貸款累計(jì)超880億元，較年初新增超210億元，支持房源達(dá)65萬(wàn)套。

　　為加強(qiáng)新市民養(yǎng)老保障，光大銀行創(chuàng)新發(fā)行更多符合新市民特征的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，助力新市民實(shí)現(xiàn)老有所依的愿望，還面向無(wú)社保的新市民，提供商業(yè)養(yǎng)老年金和醫(yī)療重疾保障，降低新市民的疾病和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

　　“面對(duì)新市民這個(gè)龐大群體，銀行業(yè)在金融管理部門的引導(dǎo)帶動(dòng)下，從提高新市民金融服務(wù)的可得性、增強(qiáng)新市民金融服務(wù)的針對(duì)性、降低新市民金融服務(wù)的獲取成本等方面進(jìn)行了較多探索，也增強(qiáng)了針對(duì)新市民的金融宣傳教育，提高其金融素養(yǎng)。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

　　依托金融科技　提升新市民金融服務(wù)便利性

　　有分析人士認(rèn)為，在為新市民提供金融服務(wù)的過(guò)程中，面臨的主要問(wèn)題是個(gè)人金融需求額度較小、比較分散，且難以有效識(shí)別這類群體的信用等級(jí)。

　　針對(duì)這一問(wèn)題，今年以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托金融科技，加大數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，有效提升新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。

　　中國(guó)銀行不斷探索數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，延伸服務(wù)觸角，豐富線上金融產(chǎn)品，優(yōu)化客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。針對(duì)小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等創(chuàng)業(yè)主體和穩(wěn)就業(yè)主體推出了“惠如愿”系列線上產(chǎn)品，通過(guò)分析和挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等科技手段，構(gòu)建自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)管控體系，對(duì)特定客群進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，為新市民群體提供更便捷的創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)。

　　光大銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合美團(tuán)共同發(fā)起了新市民小微生意支持計(jì)劃，通過(guò)數(shù)字平臺(tái)的數(shù)據(jù)積累、場(chǎng)景流量支撐，為特色小吃產(chǎn)業(yè)提供包括不少于100億元無(wú)抵押優(yōu)惠利率貸款額度在內(nèi)的金融服務(wù)，首期上線了沙縣小吃專項(xiàng)服務(wù)。

　　“過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)由于缺乏對(duì)新市民群體的長(zhǎng)期跟蹤和數(shù)據(jù)支持，難以精準(zhǔn)評(píng)估其信用狀況和需求。”光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以美團(tuán)為代表的一些數(shù)字平臺(tái)在長(zhǎng)期服務(wù)過(guò)程中，對(duì)該群體的真實(shí)需求及相關(guān)數(shù)據(jù)均有了積累。這讓銀行有機(jī)會(huì)破解信息不對(duì)稱難題，對(duì)新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，依托數(shù)字平臺(tái)的場(chǎng)景特質(zhì)與平臺(tái)屬性，切實(shí)提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。

　　“加快和深化金融科技應(yīng)用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，有助于提升新市民金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。”董希淼認(rèn)為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分應(yīng)用金融科技理念和手段，通過(guò)獲取多方數(shù)據(jù)和信息等方式對(duì)新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新對(duì)新市民的信用評(píng)價(jià)方式，降低對(duì)抵質(zhì)押物和擔(dān)保公司依賴，提高金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理效能。

　　多方聯(lián)動(dòng)　為服務(wù)新市民創(chuàng)造更好條件

　　“一些針對(duì)新市民的金融服務(wù)還是有不少門檻的，希望新市民金融服務(wù)能更多元、更包容、更接地氣。”在北京打工的山西小伙李冬說(shuō)。

　　在董希淼看來(lái)，目前仍有部分因素影響和制約著金融機(jī)構(gòu)提升新市民金融服務(wù)，包括在經(jīng)濟(jì)下行和疫情散發(fā)雙重沖擊下，新市民群體面臨著較大的就業(yè)壓力，部分新市民群體工作和收入不穩(wěn)定。盡管我國(guó)征信體系建設(shè)取得積極進(jìn)展，但部分新市民仍然未被納入征信系統(tǒng)，缺乏信用記錄。過(guò)去幾年，我國(guó)居民部門杠桿率上升較快，部分新市民房貸、信用卡等債務(wù)負(fù)擔(dān)較重，加杠桿的空間相對(duì)有限。

　　未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何圍繞新市民的需求創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，進(jìn)一步精耕細(xì)作、持續(xù)發(fā)力？多位受訪專家表示，加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)更加積極地承擔(dān)好主體責(zé)任，把服務(wù)新市民作為普惠金融發(fā)展重點(diǎn)，加速探索新市民金融服務(wù)新模式。

　　“一方面是直接創(chuàng)新針對(duì)新市民的金融服務(wù)，為其提供支付結(jié)算、融資支持等金融服務(wù)；另一方面是通過(guò)服務(wù)小微企業(yè)等新市民就業(yè)的主要領(lǐng)域，讓新市民有更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，從而起到間接服務(wù)新市民的作用。”婁飛鵬認(rèn)為。

　　此外專家建議，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)多方聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民創(chuàng)造更好的條件。

　　“如加快建設(shè)全國(guó)性信用信息共享平臺(tái)和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺(tái)，免費(fèi)向金融機(jī)構(gòu)***，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的成本。要充分發(fā)揮市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)如百行征信、樸道征信的作用，探索推出新市民征信產(chǎn)品，為新市民金融服務(wù)提供支撐。地方***要完善新市民服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，***性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加大對(duì)吸納新市民較多的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度。”董希淼表示。