原標題：豐巢取件信息竟藏理財廣告，收益是銀行的50倍？層層查實后真相原來是…
來源：BBTFintech圈子
家門口的豐巢快遞柜發(fā)來取件信息，點進去竟是一個“再見了，余額寶”的理財廣告，這樣的情況你遇到過嗎？
近日，一位北京用戶收到了豐巢智能柜發(fā)送的一則取件信息，點進去卻是一則互聯(lián)網(wǎng)投資平臺廣告，該平臺名為興新鼎盛，宣稱是一款適合小白投資的理財平臺，收益為銀行活期的15-50倍，起投門檻500元，所有項目保本保息，收益按天計算，每日均可提現(xiàn)。
保本保息、畸高收益，宣稱看似誘人，但平臺真的靠譜嗎？就此，北京商報記者多方調(diào)查求證發(fā)現(xiàn)，號稱背靠國企、有***風控團隊的興新鼎盛，實則為非法集資詐騙平臺，不僅無理財資質(zhì)，就連公司主體也為仿冒……?
嘉興市金融辦相關負責人告訴北京商報記者，所有理財產(chǎn)品不允許宣傳保本保息，從現(xiàn)有情況來看，這一平臺已經(jīng)違規(guī)。目前確實發(fā)現(xiàn)有多家國資企業(yè)被仿冒的情況，將進一步通知被仿冒主體，向網(wǎng)信辦方面提交信息核查整治，同時做好風險提示，建議消費者不要輕易投資轉(zhuǎn)賬。
01
宣傳保本
資金流向卻迷霧重重
“再見了，余額寶……”近日，一位北京用戶在微信上收到了一則豐巢智能柜的取件信息，點擊進去后卻跳轉(zhuǎn)至這樣一則互聯(lián)網(wǎng)投資廣告，其宣稱曾經(jīng)的國民理財神器余額寶收益率已跌破2%，并推薦了一款“互聯(lián)網(wǎng)實業(yè)投資”理財平臺興新鼎盛。
從宣傳來看，該平臺號稱背景強大、資質(zhì)齊全、安全性高，操作體驗和余額寶類似，收益卻能達到銀行活期的15-50倍，且所有項目保本保息，注冊即送38元。
高息還保本？這樣的平臺對于消費者來說誘惑可不小，但實際真的靠譜嗎？根據(jù)該廣告附上的興新鼎盛App下載二維碼以及“閱讀原文”處的跳轉(zhuǎn)登錄方式，北京商報記者對這個自稱零風險的投資平臺進行親測，發(fā)現(xiàn)了多處端倪。
一方面，在下載方式上，與一般在應用市場搜索即可下載的平臺不同，該App需要記者打開瀏覽器掃描二維碼，下載配置描述文件后才可下載；另外投資方式也很“另類”，根據(jù)平臺介紹，投資前需要先聯(lián)系客服進行充值，從記者實測來看，這一所謂的充值，其實是通過銀行卡或者支付寶等平臺轉(zhuǎn)賬給個人，其中，500元以內(nèi)主要通過支付寶掃碼，3000元以上則通過銀行卡轉(zhuǎn)賬。
這樣的投資方式安全嗎？易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，從興新鼎盛“0風險、保本保息”等宣傳來看，具備典型的非法金融活動特征，充值轉(zhuǎn)賬這一操作表明其缺乏正規(guī)的充值渠道合作，而是通過“轉(zhuǎn)賬”等方式進行繞道。
“投資的風險與回報是成正比的，宣傳低風險或0風險還保本保息的投資項目，就要謹防網(wǎng)絡詐騙?！北本┦兄新劼蓭熓聞账蓭熇顏喭瑯痈嬖V北京商報記者，以充值轉(zhuǎn)賬、邀請返利的方式誘導用戶轉(zhuǎn)賬，存在電信網(wǎng)絡詐騙、非法吸收公眾存款犯罪的風險。
支付寶安全中心工作人員也對此回應，資金安全無小事，當前網(wǎng)絡詐騙高發(fā)，警惕虛假投資產(chǎn)品以理財、投資等名義引誘實施詐騙，陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，用戶要提高警惕，加強甄別。
更為詭譎的還有興新鼎盛平臺的營銷方式。北京商報記者注意到，該App推出了“人脈變錢脈”的推廣人計劃，從返傭的計算規(guī)則來看，邀請好友認購項目，一級代理可獲2%投資金額獎勵，二級可獲獎勵1%，三級可獲0.5%；另外還推出了職業(yè)推廣月薪工資，累計推薦20名以上有效投資用戶升級至VIP1及以上，推薦人可領工資3888元，50名以上可領8888元，依次遞增，累計推廣300名以上竟可領88888元。
“興新鼎盛的宣傳已經(jīng)涉嫌違規(guī)違法，采用充值轉(zhuǎn)賬方式，很容易導致資金轉(zhuǎn)移，缺乏安全性，另外，通過推廣返利來進行這種病毒式營銷，也可能有傳銷嫌疑。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林評價道。
針對宣傳問題、投資方式以及資金安全等多個問題，北京商報記者向興新鼎盛平臺客服及天眼查披露的***求證采訪，后者稱近期確實在豐巢上打過廣告，自身公司為國資企業(yè)，有相應理財資質(zhì)，資金主要投入到第三方，并有相應保險保障。
不過，當進一步被問及用戶資金投向時，對方一再回避，僅回復稱：“你要實在不相信，可以先投小額試試?！?/p>
02
號稱背靠國企
層層查實后竟是仿冒詐騙平臺
根據(jù)興新鼎盛披露，該平臺公司運營主體全名為“嘉興長三角創(chuàng)新投資集團有限公司”（以下簡稱“長投集團”），是經(jīng)嘉興市委、市***批準成立的市屬國有資本運營公司，成立于2020年6月，注冊資本100億元，主要開展***性股權投資基金管理、股權投資、資產(chǎn)管理等業(yè)務，打造新型互聯(lián)網(wǎng)投資平臺。
該平臺還表述，公司匯集來自銀行、投資、信托、證券、保險和互聯(lián)網(wǎng)等領域的精英，每個項目由***研發(fā)與風控團隊確定投資方案與風控方案，并設置風險預警，有風控團隊24小時跟蹤管理。
但就是這樣一個看似高配的團隊，在北京商報記者層層查實后卻發(fā)現(xiàn)，所有宣傳均為仿冒。
工商信息顯示，長投集團法定代表人周峰，注冊地址在建設街道環(huán)城西路55號，經(jīng)營范圍為實業(yè)投資、股權投資、投資管理、資產(chǎn)管理，從經(jīng)營范圍來看，并未有所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財資質(zhì)。
對于該公司推出理財產(chǎn)品一事，北京商報記者進一步向長投集團求證，撥打天眼查披露的***后，對方雖回應稱情況屬實，但對從業(yè)資質(zhì)、資金投向等問題回避不談。
于是，北京商報記者進一步向嘉興市、南湖區(qū)市場監(jiān)督管理局以及建設街道市場監(jiān)督管理所等多方人員采訪求證，后者告訴北京商報記者，該公司確實有實業(yè)投資業(yè)務，但若沒有相應金融許可證，推出互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品已屬于非法經(jīng)營。
對此，北京商報記者進一步獲取到長投集團相關業(yè)務負責人***，對方告知記者，公司并未推出興新鼎盛等相關品牌及業(yè)務，前述理財行為均為不法分子仿冒，包括天眼查***也是不法分子披露。
“近期，我們也發(fā)現(xiàn)有不法分子通過惡意收集我公司信息，偽造與我公司合作關系、偽造我公司營業(yè)執(zhí)照等方式，通過網(wǎng)站、‘興新鼎盛’App等渠道進行集資詐騙等違法行為。”前述長投集團相關業(yè)務負責人表示，對上述行為，公司已向所在地***機關報案。
嘉興市金融辦相關負責人則告訴北京商報記者，根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，所有理財產(chǎn)品不允許宣傳保本保息，從現(xiàn)有情況來看，這一平臺已經(jīng)違規(guī)。他進一步指出，目前確實發(fā)現(xiàn)有多家國資企業(yè)被仿冒的情況，將會進一步通知被仿冒主體，向網(wǎng)信辦方面提交信息核查整治，同時做好風險提示，建議消費者不要輕易投資轉(zhuǎn)賬。
對此行為，相關市場監(jiān)督管理局人員同樣提醒，近期確實遇到了不少類似詐騙類案件，消費者一定要提高警惕，不要輕易給一些不知名的App轉(zhuǎn)賬。
03
導流非法理財廣告
豐巢廣告審核疏漏？
值得一提的是，豐巢向用戶推送的這一廣告并非個例。
除上述情況外，在北京地區(qū)的另一豐巢智能柜用戶同樣告知記者遇到了這一情況，點擊取件后鏈接跳轉(zhuǎn)至“興新鼎盛”下載頁面。
蘇筱芮告訴北京商報記者，近年來，一些所謂的“科技公司”“網(wǎng)絡公司”已經(jīng)將其業(yè)務觸角延伸至線下，對于金融產(chǎn)品營銷相關管理規(guī)范的進一步修訂，也應當與時俱進考慮擴大范圍。在她看來，尤其對于豐巢這種在普通居民區(qū)內(nèi)擁有“據(jù)點”的公司，更容易接觸老年人等反詐意識不高的群體，而且在居民高頻次取快遞的時候進行日?！皾B透”、反復“洗腦”，社會危害性極大，應當加大審查和監(jiān)管力度。
官網(wǎng)顯示，豐巢智能柜業(yè)務主要包括快遞業(yè)務、廣告業(yè)務以及其他社區(qū)類業(yè)務，廣告業(yè)務包括多樣化傳播形式、智能互動傳播、豐巢線上資源和線下資源。其中，線上資源集功能與推廣于一體，可支持互動推送傳播，在用戶上支持精準營銷，另地域上支持定向推廣。
數(shù)據(jù)顯示，豐巢智能柜已覆蓋200+城市，服務4億+用戶，對于導流非法互聯(lián)網(wǎng)理財廣告一事，北京商報記者向豐巢方面采訪，對此，豐巢相關人員回應北京商報記者稱，目前與豐巢合作的廣告投放方大都為電商平臺，此次推送的理財廣告為烏龍事件，投放方合作的原是電商廣告，但對方工作人員在未經(jīng)豐巢報批的情況下，誤操作將廣告更改為投資理財廣告。
豐巢在發(fā)現(xiàn)這一情況后，已經(jīng)將該廣告進行了下架處理。在合作方廣告審核流程上，該人員介紹，豐巢一般會審核對方運營資質(zhì)，根據(jù)《廣告法》對廣告內(nèi)容進行審核，上架后也會進行定期抽查和監(jiān)測。后續(xù)針對這一情況還會進行相應優(yōu)化，若有用戶投資行為，也會幫助協(xié)助處理。
豐巢在這一過程中實際上是一個廣告發(fā)布者的角色。根據(jù)《廣告法》的相關規(guī)定，廣告發(fā)布者有查驗有關證明文件、核對廣告內(nèi)容的義務。盤和林指出，豐巢應該注重平臺上廣告的合規(guī)性和合法性，要對廣告內(nèi)容及背后公司進行必要的審核審查，進行廣告風險調(diào)查，如果由于廣告內(nèi)容虛假導致用戶損失，未來豐巢要承擔連帶責任。后續(xù)，豐巢應該及時對平臺上廣告進行自查，杜絕虛假廣告出現(xiàn)。既要關注廣告客戶的真實性、業(yè)務合法性，也要關注廣告內(nèi)容是否合理。
根據(jù)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡營銷管理辦法》，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者為金融機構提供網(wǎng)絡空間經(jīng)營場所，應當建立準入管理機制，對入駐金融機構從資質(zhì)資格等方面進行評估；發(fā)現(xiàn)非法金融活動，立即采取措施予以制止。
04
亂象不止
撕掉零風險假面還需多方治理
對于“興新鼎盛”這類非法理財平臺，北京商報記者此前已多次調(diào)查揭露。
不少自稱“互聯(lián)網(wǎng)理財神器”的類似平臺，打著“0風險、保本保息”的幌子，通過仿冒一些上市公司或國資企業(yè)，誘導消費者投資，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，已至少有數(shù)百人被騙，被騙金額達數(shù)百萬元甚至上千萬元。
此前，這一類非法理財平臺一般通過微信群或者公眾號傳播鏈接，而此次卻轉(zhuǎn)移至消費者高頻使用的豐巢柜上，一旦被騙，背后風險顯而易見。
蘇筱芮告訴北京商報記者，這類互聯(lián)網(wǎng)理財亂象叢生，一大原因也是因為“導流”跨行業(yè)、跨業(yè)態(tài)，很多非金融企業(yè)僅憑借其流量優(yōu)勢就對“導流”業(yè)務蠢蠢欲動，使得金融營銷業(yè)務所涉業(yè)態(tài)十分復雜。
對此蘇筱芮建議，后續(xù)一是要完善金融產(chǎn)品營銷規(guī)范，把“導流”業(yè)務全方位管控起來，不僅線上，也要關注到線下非法導流對普通居民的危害性；二是要建立健全跨部門、跨行業(yè)的協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，對此類業(yè)務日常開展動態(tài)監(jiān)測，從源頭掐斷伸向普通居民甚至老年人的“罪惡之手”；三是要加大處罰力度，提升違法成本，使導流公司對非法金融活動抱有敬畏之心，不能犯，也不敢再犯。
李亞同樣認為，此類亂象根本原因還是利益驅(qū)動，犯罪分子通過網(wǎng)絡詐騙犯罪成本低，目標廣泛且易得手，受騙者被低風險高回報的“收益”所吸引，利益驅(qū)使，所以層出不窮。背后的產(chǎn)業(yè)鏈包括金融行業(yè)、廣告行業(yè)、電信行業(yè)等都需要進行整頓。
李亞進一步建議，首先應該注重從源頭防范，健全金融監(jiān)管法律體系、公民信息保護機制；其次各職能部門也應該加強動態(tài)監(jiān)管，線上預警監(jiān)測和線下打擊同時進行；最后應在社會上廣泛加強金融消費者的教育和宣傳。
此外，相關警方也向北京商報記者提醒，消費者一定要通過正規(guī)渠道投資。不輕易點擊安裝來歷不明的App，投資理財前務必先核實是否合法可靠；面對“高額回報”“穩(wěn)賺不賠”等網(wǎng)絡投資理財營銷，一定要保持警惕，千萬不要沖動跟隨，可以選擇銀行等正規(guī)金融機構咨詢。
文/?北京商報記者劉四紅
