絕大多數(shù)的銀行信用卡都有分期業(yè)務(wù)，可大部分的小伙伴只知道賬單分期，卻不知在分期中其實(shí)還有商場分期和網(wǎng)購分期。
商場分期：
又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，在可以進(jìn)行分期的“商場”進(jìn)行購物。在結(jié)帳時(shí)，該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期)，在專門的POS機(jī)上刷卡。需要注意的是在進(jìn)行商場分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上***。
網(wǎng)購分期：
指持卡人收到發(fā)卡銀行在銀行指定的網(wǎng)上分期商城，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打***或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購。郵購分期一般期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購周期較長(很多情況會超過15個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進(jìn)行比較。
賬單分期：
這是最為方便的一種分期方式，也是我們?nèi)粘Ｊ褂米疃嗟姆制诜绞剑骷野l(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過***等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊。賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)，所分的期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高，而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。
以上是三種分期的簡單介紹，我們重點(diǎn)地了解下賬單分期，因?yàn)樗俏覀冇玫米疃嗟姆制诜绞蕉疫€產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)的，這個(gè)分期到底是個(gè)怎樣？
賬單分期大多數(shù)都是以3期，6期，9期，12期，18期以及24期為主，最長的可以分到36期。但是手續(xù)費(fèi)也是有所不同的。分期后能不能一次提前還完；取決于你分期的手續(xù)費(fèi)收取是一次性手續(xù)還是按月收取。例如光大銀行一般是一次性全額收取，收取之后，哪怕你提前還完了欠款，手續(xù)費(fèi)也是不會退給你的；招商銀行采取的是按月分?jǐn)偸杖。翘崆斑€款，剩余手續(xù)費(fèi)也是不能減免的。2、信用卡分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算方式：無論是一次性收取，還是按照手續(xù)，手續(xù)費(fèi)用都會以分期全額來計(jì)算手續(xù)費(fèi)。盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計(jì)算***大致相同。假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費(fèi)。根據(jù)測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。名義上，信用卡分期是只有手續(xù)費(fèi)，沒有利息，但實(shí)質(zhì)上，這個(gè)手續(xù)費(fèi)就是貸款的成本，可以折算成貸款利率。
所以看信用卡分期手續(xù)費(fèi)，不能只是簡單地看銀行標(biāo)明的利率，或者簡單地把手續(xù)費(fèi)除以分期的總金額。分期這件事大家能不分就不分，實(shí)在需要進(jìn)行信用卡分期的，根據(jù)自己的情況分期，還款壓力大的，盡可能延長時(shí)間，手續(xù)費(fèi)雖然多了，但是減輕了每個(gè)月的還款壓力，按時(shí)還款才是最重要。
