最近上海發(fā)生了一件大事，本地惠民保產(chǎn)品“滬惠保”***投保啦！
很多粉絲就在后臺(tái)開(kāi)始問(wèn)十步：上海的滬惠保怎么樣，值得買(mǎi)嗎?
跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？究竟適合哪些人購(gòu)買(mǎi)？
那十步就來(lái)解決一下大家的疑問(wèn)。徹底將滬惠保講清楚。
01
什么是滬惠保？
滬惠保由太平洋、國(guó)壽、平安等多家大型保險(xiǎn)公司共同承保，負(fù)責(zé)理賠。
滬惠保投保不限年齡，不限職業(yè)，不限戶籍，可帶病投保，無(wú)需體檢。
即使是百歲老人，或者剛出生的孩子，只要有上海醫(yī)保，都可以買(mǎi)。
價(jià)格非常便宜，每年只需要115元。還可以通過(guò)醫(yī)保賬戶直接直付。
以下是具體的產(chǎn)品形態(tài)：
滬惠保的保障，主要分三個(gè)部分：住院自費(fèi)費(fèi)用，特藥費(fèi)用，質(zhì)子重離子治療費(fèi)用。
1、住院自費(fèi)費(fèi)用
因住院產(chǎn)生的醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)，免賠額2萬(wàn)，超過(guò)2萬(wàn)的部分按照比例報(bào)銷。
其中非既往癥按照70%報(bào)銷，既往癥人群按照50%報(bào)銷。
我們?cè)谶@里可以知道，滬惠保是可以報(bào)銷既往癥的，即使是之前得了癌癥，也是可以賠付的。
比如小A，之前得過(guò)肝癌，可以購(gòu)買(mǎi)滬惠保，后續(xù)住院自費(fèi)費(fèi)用超過(guò)2萬(wàn)元，可以按照50%報(bào)銷。
對(duì)既往患過(guò)大病的人而言，非常實(shí)用和友好。雖然只有50%的報(bào)銷比例，但也能省下不少錢(qián)。
但注意最高每年報(bào)銷100萬(wàn)，其中還有三個(gè)項(xiàng)目存在限額或限次。
單品藥費(fèi)年度限額：30萬(wàn)；
單次住院手術(shù)材料費(fèi)年度限額：20萬(wàn)；
PET-CT每年僅限1次；
不過(guò)，即使是有限額，限次，也對(duì)整體影響不大。
2、特藥費(fèi)用
21種特定高額自費(fèi)藥品，涵蓋16種特定重大疾病和罕見(jiàn)病，無(wú)免賠額，上限100萬(wàn)。
特定重大疾病包括：肺癌、頭頸癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、腦瘤、白血病
罕見(jiàn)病包括：法布雷病、黏多糖貯積癥（II型、IVA型）、轉(zhuǎn)甲狀腺素蛋白淀粉樣變性多發(fā)性神經(jīng)病（ATTR-PN）
3、質(zhì)子重離子費(fèi)用
報(bào)銷因癌癥接受上海質(zhì)子重離子治療的醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)免賠額，上限30萬(wàn)。
特定藥品費(fèi)和質(zhì)子重離子治療費(fèi)用都是：無(wú)既往癥按70%比例報(bào)銷，有既往癥的按30%比例報(bào)銷。
02
滬惠保如何報(bào)銷？
看到這里很多人還是不明白，怎么報(bào)銷？
十步給大家舉兩個(gè)例子：
1.小A得了肝癌，總共花費(fèi)20萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷13萬(wàn)，剩余7萬(wàn)沒(méi)報(bào)銷。
醫(yī)保一般情況下，社保內(nèi)報(bào)銷可以達(dá)到85%的比例，醫(yī)保報(bào)銷13萬(wàn)元，也就是說(shuō)，醫(yī)保內(nèi)自負(fù)22900元。
因?yàn)闇荼Ｊ侵荒軋?bào)銷社保外用藥，社保內(nèi)是需要自己支付的，所以2.3萬(wàn)需要我們自行承擔(dān)。
注意如果這里我們買(mǎi)的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那么剩余的7萬(wàn)，是百分百全部報(bào)銷，不需要我們承擔(dān)的。
自費(fèi)的7萬(wàn)部分，需要扣除免賠額2萬(wàn)元，剩余5萬(wàn)元按照比例報(bào)銷，如果小A是非既往癥患者，可以報(bào)銷3.5萬(wàn)元，小A是既往癥患者，可以報(bào)銷2.5萬(wàn)元。
我們一共需要自費(fèi)4.3萬(wàn)元，滬惠保給我們只能報(bào)銷3.5萬(wàn)元。不過(guò)也不算少。至少減輕我們很大的負(fù)擔(dān)。
2.小A得了腸炎，住院花費(fèi)了3萬(wàn)元，醫(yī)保報(bào)銷1.5萬(wàn)元，剩余1.5萬(wàn)元，即使不扣除醫(yī)保內(nèi)自負(fù)，也沒(méi)有超過(guò)免賠額，不能得到理賠。
03
滬惠保怎么買(mǎi)？
參保要求：只要有上海醫(yī)保，不限上海戶籍、無(wú)投保年齡限制、無(wú)既往病癥限制、無(wú)需等待期、無(wú)需體檢即可參保。
參保時(shí)間：2021年4月26日-2021年6月30日
保障時(shí)間：2021年7月1日-2022年6月30日
參保價(jià)格：每人115元/年
銷售期限：4/26-6/30，僅兩個(gè)月窗口期，過(guò)期等一年！保單生效日期7月1號(hào)。
支付方式：支持醫(yī)保個(gè)人賬戶余額付費(fèi)，也可以用銀行卡、微信、支付寶、云閃付付費(fèi)。一個(gè)人的醫(yī)保卡可以給直系親屬支付保費(fèi)（直系親屬包括：配偶，子女，父母）
投保方式：通過(guò)投保鏈接，投保人輸入姓名和***號(hào)碼即可投保。輸入被保人的***號(hào)碼可以自動(dòng)識(shí)別是否可以購(gòu)買(mǎi)以及其既往癥。
04
滬惠保適合誰(shuí)買(mǎi)？
首先，你必須得是有上海社保才能買(mǎi)！這是必要條件。
其次，十步認(rèn)為只有以下幾個(gè)群體適合買(mǎi)。
1、由于年齡問(wèn)題，無(wú)法再買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的老年人；
2、由于身體問(wèn)題，被商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)拒保的人群；
3、有商業(yè)保險(xiǎn)了，但是因?yàn)樯眢w情況被除外責(zé)任的人群；
4、無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)只有醫(yī)保的人群；
相反如果你是有醫(yī)保，有商業(yè)保險(xiǎn)，還身體健康得人群，十步是不建議大家買(mǎi)滬惠保的，畢竟可以選擇報(bào)銷更好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
05
滬惠保為什么不能替代百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？
很多人認(rèn)為，我既然有了滬惠保，或者是惠民保險(xiǎn)，我就不需要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。
打住，這是一個(gè)非常錯(cuò)誤的認(rèn)知。
首先滬惠保的條款當(dāng)中，只承擔(dān)有限的醫(yī)療責(zé)任，且比例并不高。還有部分費(fèi)用有報(bào)銷上限。
保障也不如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)全面，比如特藥保障不全、沒(méi)有特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、醫(yī)療墊付責(zé)任等。
而且115元的價(jià)格，實(shí)在是非常便宜，滬惠保面臨所有的上海人，不限年齡，不限健康情況，既往癥還可以報(bào)銷，理賠率未來(lái)一定是非常高的。
如此理賠率，在第二年，或者往后是否還能繼續(xù)做下去，也未可知。
一旦因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司理賠率過(guò)高，未來(lái)停售，對(duì)于一些可以買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，卻因?yàn)橘I(mǎi)了滬惠保而沒(méi)買(mǎi)的人來(lái)說(shuō)，也有很大的風(fēng)險(xiǎn)。
06
總結(jié)一下
滬惠保的定位實(shí)際上非常明確，就是配合國(guó)家的政策導(dǎo)向，精準(zhǔn)幫助病號(hào)家庭和低收入家庭，以及一些買(mǎi)不了商業(yè)保險(xiǎn)的家庭，
讓他們能夠有***去報(bào)銷一些社保不覆蓋的區(qū)域，幫助他們?nèi)コ袚?dān)一部分的有限風(fēng)險(xiǎn)。
但滬惠保絕不是能夠幫我們抗下所有醫(yī)療費(fèi)用的萬(wàn)能保護(hù)傘。因?yàn)槿思仪迩宄髅靼装椎膶?xiě)明，哪些不能報(bào)銷，哪些只能報(bào)銷多少。
我們一定要正確看待它能給我們起到的作用，不要因?yàn)橛辛怂秃雎云渌谋Ｕ稀?/p>
